¿Has oído hablar del crédito hipotecario para fines generales?
Se trata de un préstamo que otorgan los bancos a aquellas personas que buscan liquidez para cualquier fin. Puede ser un viaje, pagar una deuda grande. Pero los consumidores lo solicitan generalmente para comprar una segunda vivienda.
Se le llama también crédito de libre disposición y sus condiciones son muy distintas a las de un crédito de consumo, pues tiene menos intereses y más plazo para pagar. Se parece más a un crédito hipotecario; se paga en UF. Su característica principal es que es necesario hipotecar un inmueble, o sea, dejarlo en garantía.
Eso fue lo que hizo un gran amigo mío, quien decidió ir a la banca para conseguir financiamiento para un departamento en el centro de Chillán donde se instalaría con su esposa. “Después de muchos trámites, que tardaron algunos meses, porque los bancos están muy puntillosos con los créditos, me aprobaron este préstamo y, a cambio, debí hipotecar una casa que ya tenía anteriormente”.
Mi estimado amigo había comprado su primera casa en los tiempos que los bancos financiaban el 100% de la propiedad. Ahora necesitaba cambiarse a un lugar más céntrico, pero el sistema de endeudamiento había cambiado, le pedían al menos 20% de pie y no había ahorrado lo suficiente. Una amiga abogada le recomendó este mecanismo, que ella usó para comprar un departamento en la playa.
Muchas de las personas que piden este crédito lo hacen para financiar parte de la segunda casa que quieren comprar, porque varios bancos restringen el financiamiento a 60, 70 u 80% para la segunda vivienda. Entonces, al obtener este préstamo de libre disposición, la gente completa el dinero para el pie de esa segunda vivienda o derechamente comprar otro inmueble.
¿Conviene este crédito? Sí, conviene pedirlo por varios factores. Uno de ellos es que la tasa de interés es menor a la de un crédito de consumo. También conviene por los plazos: este crédito se pide a largo plazo, o sea, a 15 o 20 años, mientras que un crédito de consumo es de corto plazo. Hay montos mínimos para solicitarlo: si pides $1.000.000, no te lo darán. Hablamos, aproximadamente, de $20.000.000 para arriba. Muy poca gente conoce este crédito, por eso se pide poco.
¿Qué dicen los bancos? Banco Estado, a través de un correo electrónico, señala: “(Con este crédito) el cliente hipoteca su propiedad actual obteniendo hasta el 75% del valor de tasación (descontando el saldo de las deudas que existan por la propiedad, si es que existen) como fondos de libre disposición, los cuales podrían ser utilizados tanto para la adquisición de una segunda propiedad como para cubrir cualquier otra necesidad que tenga el cliente. Para acceder a este producto el cliente debe ser mayor de 18 años, tener buenos antecedentes de comportamiento en el sistema financiero, acreditar antigüedad laboral e ingresos acorde a la deuda que contraerá.
Entonces si ya eres propietario de un bien raíz y estás pensando en adquirir uno más y no te alcanza para el pie de la nueva propiedad este método podría ser la solución para ir haciendo crecer rápidamente tu patrimonio.
Rodrigo Lagno Corredor de Propiedades
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